每經(jīng)記者  黃惠敏  胡俊華發(fā)自深圳、上海

        4月14日，招商銀行以深圳為主場，召開2009年業(yè)績說明會。對于招行比較高的撥備覆蓋率，招行董事長秦曉表示撥備是該行需要研究的問題，存在調(diào)整空間。

        4月9日，招行完成了A+H股配股后，資本充足率和核心資本充足率分別達到12.31%和8.49%。秦曉表示未來3年內(nèi)不需要進行股本融資。

        行長馬蔚華表示，由于招行凈息差逐月提高，對今年業(yè)績表示樂觀。

撥備覆蓋率一直較高

        在目前已公布2009年年報的上市銀行中，有3家銀行的撥備覆蓋率超過了200%，招行也位列其中。

        招行的撥備覆蓋率一直都比較高，2008年也超過了200%，2009年又提高了一些，該集團（指招商銀行股份有限公司及其附屬公司）的撥備覆蓋率為246.66%，該行的撥備覆蓋率為253.25%。該指標(biāo)遠遠超過了150%的監(jiān)管要求，有業(yè)內(nèi)人士指出該行撥備覆蓋率似乎高了。

        對于此問題，招行董事長秦曉在業(yè)績發(fā)布會上表示，撥備一直是該行需要研究的問題。秦曉稱，組合撥備都是按照歷史記錄來計算的，有一個統(tǒng)計的固定模型，特殊撥備是按個案、按該行對可能發(fā)生的損失做貼現(xiàn)計算得出的，問題主要表現(xiàn)在組合撥備，實際上一季度的組合撥備已經(jīng)超過了250%。他表示，存在調(diào)整的空間。組合撥備如果想要調(diào)整，也是要審慎地經(jīng)過論證。另外也會一次性地調(diào)，不會每年根據(jù)盈利情況而隨便調(diào)。

        東方證券銀行分析師在接受記者采訪時表示，招行撥備覆蓋率高企沒有必要，但他也指出該行四季度撥備力度已經(jīng)有所下降。

息差是利潤下降主因

        記者了解到，在已經(jīng)公布年報的上市銀行中，興業(yè)銀行利息凈收入增長3.85%，工行增長6.5%，建行下降5.8%，中行下降2.49%，而招行降幅最大為13.91%。招行認(rèn)為，該行2009年度凈利潤下降的原因是息差問題。

        招行行長馬蔚華在發(fā)布會上向媒體表示，雖然該行去年的凈利潤下降了13.5%，但還是比預(yù)期要好。他認(rèn)為，招行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和其他銀行有所不同，活期存款的占比較高，去年連公司帶零售活期存款達到了55%的比例。

        “在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)里，我們零售貸款結(jié)構(gòu)的比重已經(jīng)超過了30%，這種資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)在平穩(wěn)不降息的情況下表現(xiàn)很優(yōu)越，特別是在加息情況下表現(xiàn)比別人更優(yōu)越。但是2008年下半年5次降息，但活期存款基本沒降，定期存款大幅度下降，零售又受到打7折的影響，這是我們?nèi)ツ昀⑹杖胂陆涤绊懻麄€利潤下降最主要的原因?！瘪R蔚華在會上表示。

        雖然利息收入下降是利潤下降主因，但對以后盈利，馬蔚華表示樂觀。招行2009年凈利息收益率（凈息差）為2.23%。馬蔚華稱，從去年三季度起凈息差就逐月向好，這種變化對招行盈利是非常好的。該行凈利息收益率今年一季度是2.56%，3月份更高。

        對息差前景，秦曉表示謹(jǐn)慎樂觀。他指出，目前的盈利結(jié)構(gòu)主要是跟凈利息收益率有關(guān)。如果加息，息差改善的幅度會更大。

        對于人民幣升值預(yù)期，秦曉認(rèn)為，今年可能會有一定程度的匯率調(diào)整，該行在做預(yù)算時也考慮了這個因素，因為該行一些外匯投資有一些虧損余額出現(xiàn)。

房地產(chǎn)貸款比例未有大調(diào)整

        今年以來不少銀行都相繼收緊了個人按揭貸款以及開發(fā)貸款。招行稱，該行沒有因為房地產(chǎn)市場的波動而對房地產(chǎn)貸款的比例作出重大調(diào)整。

        對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款問題，秦曉稱，該行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款保持比較均等的水平，大概占銀行中不到7%的份額，該行沒有因為房地產(chǎn)的波動而對比例發(fā)生重大調(diào)整。他表示，一方面該行要使大客戶拿項目，另一方面，該行總盤子中的份額也是這么劃分的。他們對開發(fā)商的貸款規(guī)模一般維持在6%到7%的范圍。



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