每經(jīng)編輯 程鵬    

咖啡聯(lián)名卡、游戲聯(lián)名卡、出行聯(lián)名卡......近年來，銀行聯(lián)名信用卡可謂“跨界又跨圈”。

近日，包括交通銀行、郵儲銀行、長沙銀行等多家銀行接連發(fā)布公告，宣布停發(fā)部分聯(lián)名卡。

“Costco（開市客）因業(yè)務(wù)調(diào)整，與平安銀行聯(lián)名信用卡合作將于2024年6月30日終止?！苯?，來自美國的連鎖會員制倉儲式購物超市Costco宣布，將與平安銀行“分手”。

開年以來，已有多家銀行發(fā)布公告，停發(fā)相關(guān)聯(lián)名信用卡。

3月初，長沙銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整長沙銀行部分信用卡續(xù)卡及補(bǔ)換卡方案的公告》，提到因業(yè)務(wù)調(diào)整，長沙銀行京東金融聯(lián)名信用卡、長沙銀行京東金融愛奇藝聯(lián)名信用卡、長沙銀行京東金融出行聯(lián)名信用卡已經(jīng)停止發(fā)行。

同時該行表示，2024年3月1日（含）起，若客戶持有的上述三款聯(lián)名信用卡到期或需要補(bǔ)換卡，該行將根據(jù)持卡情況核發(fā)長沙銀行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)白金信用卡。

浙江民泰商業(yè)銀行此前公告表示，2024年4月1日起，將停止發(fā)行民泰銀行京東聯(lián)名卡，包括民泰銀行京東聯(lián)名標(biāo)準(zhǔn)卡、民泰銀行京東聯(lián)名分期卡、民泰銀行京東出行聯(lián)名卡、民泰銀行京東視娛聯(lián)名卡。

近年來，交通銀行、郵儲銀行、招商銀行等機(jī)構(gòu)也曾發(fā)布公告表示會停發(fā)部分卡種。

為了搶占客源、刺激消費(fèi)，近年來，銀行圍繞各類消費(fèi)場景推出聯(lián)名信用卡。聯(lián)名卡持卡人在特定領(lǐng)域消費(fèi)時，可以享受普通信用卡沒有的優(yōu)惠，包括但不限于雙倍積分、專項折扣、免年費(fèi)、刷卡金返利等福利。然而不少聯(lián)名卡推出不到2年的時間就宣布停發(fā)。

既能讓消費(fèi)者“薅羊毛”，又能為銀行帶來更多客流，看似是香餑餑的聯(lián)名卡，為什么會如此“短命”？

有媒體梳理公告發(fā)現(xiàn)，“業(yè)務(wù)調(diào)整”“合作期滿”等為銀行停發(fā)部分聯(lián)名卡的主要原因。

據(jù)中國銀行保險報報道，經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林指出，銀行停發(fā)部分聯(lián)名卡大部分是因為協(xié)議到期、合作期滿，且沒有續(xù)期，少部分是因為考慮合規(guī)性。同時，信用卡發(fā)卡量已基本飽和，現(xiàn)在大部分居民都已經(jīng)擁有信用卡，聯(lián)名卡徒增閑置，也不能給銀行帶來效益。

“信用卡‘發(fā)卡熱鬧、銷卡落寞’的情形由來已久。新卡推廣一段時間后伴隨著權(quán)益降低和交易頻次減少，銷卡潮迭起?！?銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示。

另據(jù)金融時報，星圖金融研究院副院長薛洪言認(rèn)為，“聯(lián)名平臺或商家可供挖掘的客群是有限的，聯(lián)名信用卡的發(fā)卡量達(dá)到峰值后通常會陷入增長停滯，導(dǎo)致發(fā)卡行和商家繼續(xù)投入資源的意愿下降，繼而信用卡對存量持卡人和潛在用戶吸引力下降，交易額與活躍度下滑。”

也有部分業(yè)內(nèi)專家表示，相比普通信用卡來說，聯(lián)名卡的使用群體更加小眾，而且由于市場環(huán)境變化很快，一些商品、購物規(guī)則可能也會發(fā)生變化，因此很多聯(lián)名卡并不適合長期使用。

“除捆綁專屬權(quán)益外，聯(lián)名信用卡與普通信用卡產(chǎn)品并無實質(zhì)性差異。”薛洪言表示，“要打造聯(lián)名信用卡中的常青樹，需要專屬權(quán)益投入在經(jīng)濟(jì)上具有可持續(xù)性。

一直以來，聯(lián)名卡都是銀行信用卡業(yè)務(wù)獲客的重要手段，特別是在信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”時期，聯(lián)名卡針對特定場景和群體，推出多項福利，積極觸達(dá)客戶。

近年來，隨著信用卡業(yè)務(wù)走入“精耕細(xì)作”時代，“信用卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)已經(jīng)從獲客轉(zhuǎn)向存量，銀行更看重存量用戶信用卡的使用頻率。”盤和林表示。

《中國信用卡消費(fèi)金融報告（2023）》指出，以用戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展方向。隨著信用卡線上服務(wù)便利化政策進(jìn)一步放開，銀行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將迎來更多機(jī)遇。

“信用卡機(jī)構(gòu)需強(qiáng)化線上平臺及服務(wù)能力的提升，打造一體化經(jīng)營體系，以‘卡片+信用卡手機(jī)應(yīng)用+場景+權(quán)益’為錨，為新增突圍與存量促活帶來良好助力?！碧K筱芮表示。

盤和林指出，未來信用卡業(yè)務(wù)將繼續(xù)與數(shù)字技術(shù)結(jié)合，無卡信用卡，線上、移動信用卡將成為主流。信用卡業(yè)務(wù)也更加傾向于個性化定制，以用戶畫像為基礎(chǔ)，推出更符合用戶消費(fèi)偏好的信用卡。信用卡業(yè)務(wù)也需更重視合規(guī)性，以降低信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險。

編輯|程鵬 杜恒峰

校對|孫志成

封面圖片來源：視覺中國

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