8月28日晚，廈門銀行股份有限公司（601187.SH，以下簡稱“廈門銀行”或“該行”）發(fā)布2023年中期業(yè)績報告。2023上半年，廈門銀行持續(xù)推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型變革，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，經(jīng)營績效保持穩(wěn)中向好。

2023年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入29.58億元，同比增長3.60%，實現(xiàn)利潤總額16.47億元，同比增長26.48%，凈利潤14.75億元，同比增長16.90%，歸屬于上市公司股東的凈利潤14.28億元，同比增長15.92%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）、總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為6.14%、0.41%，較上年同期分別提升0.56個百分點、0.04個百分點，盈利能力顯著增強。

資產(chǎn)質(zhì)量一直是上市銀行投資價值所在，也是廈門銀行的亮麗“名片”。截至2023年6月末，該行不良貸款率0.80%，較上年末下降0.06個百分點，達到歷史最優(yōu)水平，撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個百分點，風險抵補能力進一步增強。

資產(chǎn)質(zhì)量保持領(lǐng)先，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升

2023年上半年經(jīng)濟呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢，在此背景下，廈門銀行持續(xù)推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型變革，逐步轉(zhuǎn)向“結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)先于規(guī)模增長”的高質(zhì)量發(fā)展方向。截至2023年6月末，該行總資產(chǎn)3529.16億元，貸款總額2012.59億元，負債總額3271.79億元，規(guī)模實力總體保持穩(wěn)定，其中，貸款占總資產(chǎn)比例57.03%，較上年末增長3.05個百分點。

2023年上半年，廈門銀行實現(xiàn)營業(yè)收入29.58億元，同比增加1.03億元，增長3.60%，其中非利息收入超7.19億元，同比增長24.02%，增速顯著，營收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤14.28億元，同比增加1.96億元，增長15.92%，盈利水平保持良好增長態(tài)勢。

同時，廈門銀行加大對不良資產(chǎn)的清收和處置，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向更優(yōu)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平，穩(wěn)居上市銀行第一梯隊。截至6月末，該行不良貸款率0.80%，較上年末下降0.06個百分點，關(guān)注類貸款1.17%，較上年末下降0.06個百分點，撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個百分點，抗風險能力持續(xù)增強。

2023年上半年，廈門銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比，將資源聚焦于支持實體經(jīng)濟，加大對制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等的支持力度。截至6月末，該行企業(yè)貸款和墊款余額1041.09億元，較年初總體保持穩(wěn)定，綠色信貸、高新貸、普惠小微貸款余額保持較快速增長，對公貸款的不良率為1.18%，較年初下降0.21個百分點。

在普惠金融方面，截至6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額665.17億元，較年初增加54.77億元，增幅8.97%，普惠型小微企業(yè)貸款增速保持高于全行各項貸款增速，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增幅為7.64%，普惠“兩增”成效顯著。

在鄉(xiāng)村振興方面，提升服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)質(zhì)效，截至6月末，該行普惠涉農(nóng)貸款余額35.16億元，較年初增幅12.53%，普惠涉農(nóng)貸款投放穩(wěn)中有增，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額超6.5億元，推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體高質(zhì)量發(fā)展。

在綠色金融方面，截至6月末，該行綠色信貸余額59.73億元，較年初大幅增長44.59%。已累計申請?zhí)紲p排支持工具6383.61萬元，實現(xiàn)碳減排11273.75噸，成為福建省內(nèi)碳減排貸款投放金額和筆數(shù)“雙第一”的地方法人金融機構(gòu)。

加速邁進零售精品銀行，科技促進零售效能提升

今年以來，廈門銀行深入貫徹大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善客群品質(zhì)、提升客戶體驗、鞏固合規(guī)管理等方面取得顯著成果，截至6月末，該行零售客戶247.77萬戶，較上年末增長7.33萬戶，增幅3.05%，其中個人存款余額較上年末增長50.57億元，達604.48億元，增幅9.13%。通過聚焦“控不良”及“優(yōu)體驗”兩大核心職能，持續(xù)做好零售信貸資產(chǎn)信用風險管理，上半年零售整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，截至6月末，該行個人貸款余額759.90億元，個人經(jīng)營貸款437.81億元，較上年末增長28.53億元，增幅6.97%，個人貸款不良率為0.50%，在市場上處于較低水平。

以“做對客戶有價值的渠道”為出發(fā)點，廈門銀行圍繞做大做實大眾客戶、做透做深財富私行客戶、做活做精信貸客戶的策略，優(yōu)化理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，進一步提升業(yè)務(wù)規(guī)模。截至6月末，該行管理個人金融資產(chǎn)932.08億元，較上年末增長47.58億元，增幅5.38%，個人客戶配置的銀行及銀行理財子公司的理財產(chǎn)品余額超290億元，非貨基金余額超11億元，代理保險首年保費達3億元，在實現(xiàn)具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售”精品銀行的道路上穩(wěn)步前進。

該行重視科技對業(yè)務(wù)的推動和賦能作用，推進金融科技項目建設(shè)，助力經(jīng)營效能提升。2023年上半年共開展100余項信息化提案建設(shè)，制定與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，持續(xù)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿日常經(jīng)營，不斷提升自動化水平，不斷挖掘數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造能力，提升服務(wù)效率。

零售轉(zhuǎn)型離不開數(shù)字化賦能。在零售業(yè)務(wù)板塊，廈門銀行通過數(shù)字化建設(shè)，豐富零售產(chǎn)品種類，助力業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展，促進零售效能提升，上線E秒貸子產(chǎn)品新市民貸、公務(wù)卡產(chǎn)品、定存寶產(chǎn)品、月月領(lǐng)產(chǎn)品等擴大服務(wù)客群豐富產(chǎn)品形態(tài)，進一步融合業(yè)務(wù)需求和數(shù)據(jù)應(yīng)用，依托客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM），完善財富管理和普惠信貸的過程管理場景應(yīng)用，貫穿整個客戶關(guān)系管理活動，快速實現(xiàn)數(shù)據(jù)加工配置，可高效完成客戶營銷和分析，大幅減少開發(fā)成本和時間，為營銷人員提供有效助力，賦能高效服務(wù)和精準營銷。

除此之外，上半年，廈門銀行正式全面運行信貸工廠2.0抵押及信用經(jīng)營貸，實現(xiàn)產(chǎn)品在便捷、智能、標準化、高效率的多維度質(zhì)效提升，有助于進一步打造“一體化、數(shù)字化、智能化”的管理體系，6月通過信貸工廠2.0進件的零售抵押經(jīng)營貸覆蓋率已達88.45%。

廈門銀行上半年結(jié)構(gòu)調(diào)整的大幕已開啟，下半年將繼續(xù)堅定執(zhí)行“做大零售、做強對公、做深兩岸、做優(yōu)資金”的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，以推進戰(zhàn)略規(guī)劃落地為抓手，在著力優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的同時，激發(fā)區(qū)域經(jīng)濟新動能，推進結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準。投資者據(jù)此操作，風險自擔。）