每經記者｜袁園    每經編輯｜馬子卿    

為堅持以人民為中心的發(fā)展思想，維護人民根本利益，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，1月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布《一年期以上人身保險產品信息披露規(guī)則》（以下簡稱《規(guī)則》）。

《規(guī)則》明確要求，一年期以上人身保險產品均應制定產品說明書，并應當按照保險產品的設計類型，對產品宣傳材料、保障水平、利益演示等內容進行詳細披露，充分揭示產品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產品關鍵內容。

首次要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標

《規(guī)則》共八章三十二條，逐章對普通型保險產品、分紅型保險產品、萬能型保險產品、投資連結型保險產品以及其他一年期以上人身保險產品的信息披露作出明確規(guī)定。

例如，對于分紅型保險產品，《規(guī)則》明確了分紅型人身保險產品的產品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時，首次提出要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標，同時取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。

“《規(guī)則》首次提出要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標，同時取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。”銀保監(jiān)會相關負責人表示，取消高、中、低三檔演示利率表述，調整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導行業(yè)關注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期。

上述銀保監(jiān)會相關負責人表示，“我們學習借鑒國際監(jiān)管經驗，要求保險公司披露分紅型產品的紅利實現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權。”

此外，《規(guī)則》還要求，保險公司銷售一年期以上人身保險產品應當向消費者提供產品說明書。其中，分紅型、萬能型、投資連結型保險產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應當根據(jù)要求演示產品未來的利益給付。

《規(guī)則》自6月30日起施行

《每日經濟新聞》記者注意到，《規(guī)則》是《人身保險產品信息披露管理辦法》（銀保監(jiān)會令2022年第8號，以下簡稱《辦法》）的配套文件。

2022年11月17日，銀保監(jiān)會制定并發(fā)布了《辦法》，要求保險公司應當完善內部產品信息披露管理機制，披露材料由保險公司總公司統(tǒng)一負責管理，保險公司不得授權或委托個人保險代理人自行修改保險產品的信息披露材料。

彼時，銀保監(jiān)會相關負責人表示，正在同步研究制定《關于印發(fā)一年期以上人身保險產品信息披露規(guī)則的通知》，對不同設計類型的人身保險產品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產品的功能作用，便于消費者更好的選擇保險產品。

如今，《規(guī)則》的發(fā)布正是對上述工作的落實。上述銀保監(jiān)會相關負責人表示，《規(guī)則》做為《辦法》的配套文件，通過明確各類型人身保險產品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險公司產品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產品的透明度，保護消費者的合法權益。

“按照《規(guī)則》的披露要求，保險產品的信息將變得更加透明。”有業(yè)內人士在跟記者交流時表示，簡單來說就是，消費者了解產品信息將變得更方便，可以自主參考產品的披露信息決定是否投保和續(xù)保。

據(jù)悉，《規(guī)則》自2023年6月30日起施行?！兑?guī)則》施行之日起，保險公司報送銀保監(jiān)會審批或者備案的一年期以上人身保險產品應當符合本規(guī)則要求。

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