新型冠狀病毒疫情的爆發(fā)，直接影響了證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)、服務(wù)的正常開(kāi)展，為維持業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)，大部分現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)改為通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)方式執(zhí)行。為應(yīng)對(duì)疫情的影響，證券行業(yè)利用金融科技積極應(yīng)對(duì)，通過(guò)電子化、智能化的管理模式，在維護(hù)系統(tǒng)安全和保障員工健康的同時(shí)，加速推動(dòng)證券業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。金融科技的運(yùn)用，助力證券行業(yè)抵御疫情帶來(lái)對(duì)資本市場(chǎng)和證券業(yè)務(wù)帶來(lái)的沖擊，為證券公司的正常運(yùn)營(yíng)提供了保障和支持，行業(yè)經(jīng)受住了此次疫情的考驗(yàn)。

一、金融科技助力證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型

面對(duì)特殊時(shí)期非現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)增量，金融科技為證券公司應(yīng)對(duì)考驗(yàn)提供了全方位保障?；谌四樧R(shí)別、光學(xué)字符識(shí)別（OCR）、公安聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)，多家證券公司通過(guò)智能審核輔助工作人員提升客戶身份審核效率和質(zhì)量，保障非現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)效率；通過(guò)人臉識(shí)別、活體檢測(cè)、姿態(tài)識(shí)別等技術(shù)，擁有單向視頻資質(zhì)的證券公司可有效保障7*24小時(shí)開(kāi)戶申請(qǐng)受理；基于自然語(yǔ)言理解、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜、多輪算法等技術(shù)，智能客服平臺(tái)有效支持7*24小時(shí)多渠道在線業(yè)務(wù)咨詢(xún)，分流人工客服壓力；面對(duì)驟增的客戶咨詢(xún)熱線電話，智能路由技術(shù)實(shí)現(xiàn)客服熱線向投顧熱線分流，緩解呼叫中心壓力；基于語(yǔ)音識(shí)別、情緒識(shí)別等技術(shù)，智能質(zhì)檢服務(wù)可100%覆蓋坐席通話質(zhì)檢，保障坐席服務(wù)回答質(zhì)量。

二、通過(guò)智能投顧，滿足客戶需求、提升服務(wù)效率

疫情期間投顧服務(wù)需求顯著增加，多家券商持續(xù)推廣智能投顧、賬戶診斷等在線服務(wù)，基于用戶畫(huà)像與智能算法技術(shù)滿足客戶廣譜式財(cái)富管理訴求。部分公司將公司APP與為投資顧問(wèn)打造的云工作平臺(tái)聯(lián)通，推出雙平臺(tái)互聯(lián)會(huì)話在線投顧服務(wù)。也有公司依托線上直播與視頻會(huì)議平臺(tái)組織系列電話會(huì)議，并通過(guò)移動(dòng)金融終端轉(zhuǎn)播推廣，引導(dǎo)投資者理性客觀看待疫情影響，助力投資顧問(wèn)服務(wù)有序開(kāi)展。

三、探索資管產(chǎn)品托管外包業(yè)務(wù)全流程遠(yuǎn)程辦理

為嚴(yán)防新冠疫情擴(kuò)散，部分證券公司升級(jí)資管產(chǎn)品托管外包業(yè)務(wù)系統(tǒng)，從產(chǎn)品準(zhǔn)備、募集與成立、投資運(yùn)作、產(chǎn)品清盤(pán)等環(huán)節(jié)提供產(chǎn)品全生命周期的線上辦理服務(wù)，為遠(yuǎn)程辦公提質(zhì)增效。在產(chǎn)品準(zhǔn)備環(huán)節(jié)，使用管理人服務(wù)平臺(tái)在線辦理，面向基金管理人集結(jié)了金融科技與數(shù)據(jù)服務(wù)，支持7*24小時(shí)全天候業(yè)務(wù)辦理，實(shí)現(xiàn)托管外包業(yè)務(wù)辦理線上化。在募集與成立環(huán)節(jié)，推動(dòng)無(wú)紙化和電子簽名的應(yīng)用，為管理人提供電子簽約服務(wù)。滿足管理人的投資者身份認(rèn)證，投資者適當(dāng)性管理，以及合同電子簽約等募集全流程中各個(gè)環(huán)節(jié)的功能需求，且減少了人員交互，有利于新冠疫情的防控。在投資運(yùn)作環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)線上高效順暢的投資劃款，包括銀證/銀期/銀衍/銀信轉(zhuǎn)賬、場(chǎng)外投資劃款、銀行間交易確認(rèn)及資金劃撥業(yè)務(wù)的直通式處理。在日常運(yùn)營(yíng)方面，提前制定疫情防控工作應(yīng)急管理預(yù)案，從人員管理、場(chǎng)地及系統(tǒng)安排、運(yùn)營(yíng)問(wèn)題排查、后勤保障等各個(gè)方面做好相關(guān)準(zhǔn)備，合力確保疫情防控期間所有資管產(chǎn)品日常運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)如估值、申購(gòu)贖回、分紅、扣費(fèi)、增值稅業(yè)務(wù)、劃款等均可正常辦理。在產(chǎn)品清盤(pán)環(huán)節(jié)，資管產(chǎn)品出現(xiàn)合同中約定的終止情形后，管理人可在管理人服務(wù)平臺(tái)發(fā)起清算流程來(lái)結(jié)束產(chǎn)品運(yùn)作。

四、智能化風(fēng)控系統(tǒng)保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序開(kāi)展

（一）持續(xù)加強(qiáng)智能化風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)，積極應(yīng)對(duì)突發(fā)疫情

目前，各公司的移動(dòng)OA應(yīng)用比較廣泛,功能完善，桌面云系統(tǒng)、內(nèi)部視頻及電話會(huì)議系統(tǒng)等均有效適應(yīng)當(dāng)前背景下分散辦公的模式，確保了在疫情期間證券公司各項(xiàng)工作流程和審批流程按照正常情況運(yùn)轉(zhuǎn)。一些證券公司基于大數(shù)據(jù)及知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)言處理等人工智能技術(shù)，結(jié)合商業(yè)智能等理論方法，構(gòu)建了包括風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、集團(tuán)風(fēng)控指標(biāo)并表管理系統(tǒng)、智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)等在內(nèi)的智能風(fēng)控應(yīng)用系統(tǒng)，通過(guò)內(nèi)外部大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工智能風(fēng)險(xiǎn)分析引擎及創(chuàng)新工具、算法的應(yīng)用，深度挖掘潛在風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，智能識(shí)別、預(yù)警隱匿風(fēng)險(xiǎn)源頭，直觀、動(dòng)態(tài)展示整體風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)分析數(shù)據(jù)，保障證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作正常、高效開(kāi)展。

（二）運(yùn)用電子化、智能化模式管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

疫情期間，證券公司通過(guò)VPN等工具遠(yuǎn)程訪問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的遠(yuǎn)程操控和運(yùn)維，保證了疫情防控期間遠(yuǎn)程對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控及預(yù)警，支持風(fēng)險(xiǎn)管理工作高效開(kāi)展，保障證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)行。部分證券公司使用投行電子底稿系統(tǒng)，以項(xiàng)目為單位所有底稿及申報(bào)文件均通過(guò)系統(tǒng)多道防線審核，實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)的全部底稿及流程的系統(tǒng)化、實(shí)時(shí)性的審批、留痕及歸檔。有的公司利用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量引擎RiskMetrics，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析市場(chǎng)宏觀因子與歷史行情，進(jìn)行壓力測(cè)試，測(cè)算公司自營(yíng)投資在極端行情下的損益情況，供管理層決策。部分公司采用遠(yuǎn)程盡調(diào)的工作方式開(kāi)展股票質(zhì)押業(yè)務(wù)。采用視頻訪談、視頻記錄獲取資料過(guò)程、視頻查看了解融資方辦公經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或資產(chǎn)情況等方式，要求股票質(zhì)押業(yè)務(wù)客戶遠(yuǎn)程簽署的所有書(shū)面材料，均應(yīng)錄制視頻，確認(rèn)客戶身份和客戶意愿，并拍錄簽字過(guò)程，通過(guò)微信/傳真獲得掃描件，并通過(guò)快遞等方式獲得原件，在對(duì)原件、掃描件與視頻比對(duì)無(wú)誤后提交。也有公司結(jié)合多年積累的衍生品業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，自主開(kāi)發(fā)了全球衍生品交易系統(tǒng)（ODTS），通過(guò)實(shí)時(shí)估值，T+0逐日盯市，多場(chǎng)景分析及壓力測(cè)試等功能，實(shí)現(xiàn)了對(duì)集團(tuán)境內(nèi)外、子公司場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)的全流程風(fēng)險(xiǎn)管控。

五、人工智能在投資者教育方面的探索與實(shí)踐

新冠肺炎疫情的爆發(fā)后，在投資者教育方面，以課程直播為代表的在線教育迎來(lái)了用戶基數(shù)和使用頻度的爆發(fā)式增長(zhǎng)，大部分證券公司在此特殊時(shí)期深入挖掘客戶對(duì)信息服務(wù)的需求，探索人工智能在投資者教育方面的多種可能性。一是人工智能自主寫(xiě)稿，部分證券公司已通過(guò)“AI寫(xiě)稿”、“AI+投顧”的人機(jī)結(jié)合方式，機(jī)器完成報(bào)告中市場(chǎng)客觀數(shù)據(jù)的部分，人工投顧進(jìn)行分析和補(bǔ)充觀點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)高效率、高質(zhì)量的投資者教育內(nèi)容，同時(shí)也強(qiáng)化了針對(duì)客戶持倉(cāng)相關(guān)內(nèi)容的個(gè)性化生產(chǎn)。二是開(kāi)展單人/多人投顧在線直播服務(wù)，疫情期間，大部分證券公司業(yè)務(wù)部門(mén)均集合了研究所、總部投顧及外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的研究力量，利用遠(yuǎn)程辦公和在線服務(wù)系統(tǒng)，并就投資者關(guān)注的宏觀經(jīng)濟(jì)影響和疫情之下的投資策略等內(nèi)容，邀請(qǐng)專(zhuān)家投顧、基金管理人等一同展開(kāi)在線開(kāi)展投資者教育及相關(guān)服務(wù)，投資者在家即可全天候參與。三是實(shí)現(xiàn)投資者教育內(nèi)容精準(zhǔn)分發(fā)，通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)客戶投資偏好、需求和主要活躍場(chǎng)景進(jìn)行分類(lèi)和智能識(shí)別，綜合利用場(chǎng)景投放、主動(dòng)觸達(dá)、智能投資助手等方式，將內(nèi)容精準(zhǔn)分發(fā)給客戶。此次疫情期間，部分證券公司反饋投資者教育內(nèi)容觸達(dá)率相較此前的常規(guī)時(shí)期實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)。

封面圖來(lái)自：攝圖網(wǎng)