每經(jīng)實(shí)習(xí)記者｜張祎    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯｜廖丹    

每經(jīng)記者張祎 攝

8月30日，重慶農(nóng)商行（03618.HK）披露了中期業(yè)績(jī)報(bào)告。2018年1~6月，該行（含所屬子公司，下同）完成營(yíng)業(yè)收入132.62億元，同比增長(zhǎng)15.87%；實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤(rùn)48.36億元，同比增長(zhǎng)5.26%。截至6月底，其資產(chǎn)總額達(dá)到9086.37億元，規(guī)模繼續(xù)領(lǐng)跑國(guó)內(nèi)農(nóng)商行。

客戶存款作為該行最主要資金來(lái)源，繼一季度末突破6000億元后，于6月底再攀至6300.95億元，較年初增長(zhǎng)10.12%?？蛻糍J款及墊資總額則較上年末增長(zhǎng)7.06%至3622.30億元。

而受資管新規(guī)等影響，上半年該行在投資上進(jìn)行了調(diào)整，期末投資總額較上年末減少472.75億至2702.12億元，降幅為14.89%。

半年實(shí)現(xiàn)利息收入188.81億元

2018年上半年，重慶農(nóng)商行整體生息資產(chǎn)平均收益率較上年同期上升24個(gè)基點(diǎn)至4.71%，整體計(jì)息負(fù)債平均成本率較上年同期上升22個(gè)基點(diǎn)至2.27%。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)利息收入188.81億元，凈利息收入89.52億元，凈利息收入占營(yíng)業(yè)收入總額的67.50%。

在客戶貸款及墊款方面，實(shí)現(xiàn)利息收入91.99億元，同比增加11.59億元，增幅14.42%。其中客戶貸款及墊資平均余額上升帶動(dòng)利息收入增加9.89億元；增強(qiáng)對(duì)利率的主動(dòng)管理使得本期利息收入較上年增加1.70億元。

截至2018年6月末，該行客戶貸款及墊資總額為3622.30億元，較上年末增加238.83億元，增幅7.06%。其中公司貸款（不含貼現(xiàn)）2247.43億元，個(gè)人貸款1236.70億元，分別較上年末增長(zhǎng)4.65%、8.91%。此外，票據(jù)貼現(xiàn)為138.17億元，較上年末增加37.74億元，增幅37.58%。

值得一提的是，2018年上半年該行在房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模保持下降趨勢(shì)，從去年底107.25億元減至6月末77.45億元，降幅約為28%。

此外，2018年上半年，重慶農(nóng)商行存拆放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)利息收入34.91億元，同比增加10.42億元，增幅42.55%；買入返售金融資產(chǎn)利息收入3.08億元，同比增加1.22億元，增幅65.59%。

2018年上半年，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)減值損失30.81億元，同比增加14.67億元，其中客戶貸款及墊款損失為30.03億元，同比增加17.50億元。該行表示，主要是貸款規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，充分考慮宏觀經(jīng)濟(jì)因素，按照新金融工具準(zhǔn)則減值模型更加審慎對(duì)貸款計(jì)提減值。

截至2018年6月末，該行不良貸款余額44.64億元，不良貸款率為1.23%，撥備貸款率為339.38%，撥貸比為4.18%。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.60%、10.61%、13.21%。

75%負(fù)債來(lái)自客戶存款

近年來(lái)，在每年超10%的增速帶動(dòng)下，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，于2017年底達(dá)到9057.78億元。2018年6月底，該行資產(chǎn)總額為9086.37億元，較上年末增加28.59億元，微增0.32%

其中出現(xiàn)較大變化的是投資證券資產(chǎn)部分。報(bào)告顯示，重慶農(nóng)商行本期投資證券2148.84億元，較上年末減少了1020.84億元。該行在報(bào)告中表示，主要是由于2018年1月1日?qǐng)?zhí)行新金融工具準(zhǔn)則，投資的部分金融資產(chǎn)列示在以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)科目中。二是該行積極落實(shí)新的資產(chǎn)管理要求，在考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益的基礎(chǔ)上，合理調(diào)整投資結(jié)構(gòu)所致。

記者注意到，截至6月底，該行投資總額為2702.12億元，較上年末減少472.75億元，降幅達(dá)14.89%。

值得一提的是，截至2018年6月末，重慶農(nóng)商行負(fù)債總額為8407.96億元。其中客戶存款作為該行最主要資金來(lái)源，繼一季度末突破6000億元后，于6月底再攀至6300.95億元，較年初增加579.11億元，增幅為10.12%。

強(qiáng)力吸儲(chǔ)下，該行客戶存款在總負(fù)債中的占比已達(dá)到74.94%。較年初升高了6.86個(gè)百分點(diǎn)。

從客戶結(jié)構(gòu)看，個(gè)人存款繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)，占比達(dá)71.72%，存款余額較上年末增長(zhǎng)370.99億元，增幅8.94%；公司存款（不含保證金存款）占比27.14%，存款余額較上年末增長(zhǎng)231.53億元，增幅15.66%。

從期限結(jié)構(gòu)看，活期存款占比39.73%，較上年末下降0.28個(gè)百分點(diǎn)，定期存款占比59.13%，較上年末上升0.81個(gè)百分點(diǎn)。