每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 胡楊    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 胡楊

每經(jīng)編輯 姚祥云

壽險企業(yè)迎來半年考。日前，保監(jiān)會公布了2017年上半年保險統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。今年1~6月，瑞泰人壽實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入1.83億元，僅占其總保費(fèi)收入的15.63%，是唯一一家低于保監(jiān)會30%監(jiān)管警戒線的險企。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，瑞泰人壽將因此面臨未來一年內(nèi)不被批準(zhǔn)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管考驗(yàn)。此外，今年上半年，瑞泰人壽已累計(jì)虧損2984.85萬元。且二季度末的核心、綜合償付能力充足率均為107.27%，亦逼近監(jiān)管紅線。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就瑞泰人壽的經(jīng)營情況聯(lián)系該公司負(fù)責(zé)媒體溝通的相關(guān)人士，但至截發(fā)稿時未收到對方答復(fù)。

萬能險占比高達(dá)83.88%

根據(jù)保監(jiān)會最新公開的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年上半年，瑞泰人壽共實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入11.73億元。其中，原保險保費(fèi)收入1.83億元，占比僅為15.63%，較一季度8.2%的比重有所回升，但仍然與保監(jiān)會要求的30%的比例存在一定差距。

2016年12月30日，保監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確規(guī)定：若人身保險公司存在“季度原保險保費(fèi)收入占當(dāng)季總保費(fèi)收入比例低于30%”的情形，保監(jiān)會一年內(nèi)不予批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

而與遠(yuǎn)低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原保費(fèi)形成鮮明對比的是，今年上半年，瑞泰人壽的保戶投資款新增交費(fèi)收入（絕大多數(shù)為萬能險）為9.84億元，占總保費(fèi)收入比重高達(dá)83.88%。

在保監(jiān)會數(shù)度發(fā)文強(qiáng)化萬能險監(jiān)管的背景下，瑞泰人壽的保戶投資款新增交費(fèi)同比下降超過50%，但依然是該公司上半年總保費(fèi)收入的最主要來源。

如此說來，距離成功轉(zhuǎn)型，做投資類人壽保險產(chǎn)品起家的瑞泰人壽還有很長的路要走。由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)太過依賴投資理財(cái)型保險，今年一季度，瑞泰人壽的原保險保費(fèi)收入同比下降五成，為8700.1萬元，僅占當(dāng)季總保費(fèi)比重的8.20%，成為78家壽險公司中唯一一家沒達(dá)到保監(jiān)會規(guī)定比例的壽險公司。如今，瑞泰人壽依舊未能“逃出生天”，上半年原保險保費(fèi)收入同比減少25.37%，且仍然沒有摘帽“唯一低于保監(jiān)會30%監(jiān)管警戒線的險企”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就上述經(jīng)營現(xiàn)狀的成因及應(yīng)對措施，聯(lián)系了瑞泰人壽負(fù)責(zé)媒體溝通的相關(guān)人士，但截至發(fā)稿時未收到對方答復(fù)。

償付能力告急

據(jù)瑞泰人壽公開披露的二季度償付能力報(bào)告，公司核心、綜合償付能力充足率均為107.27%，雖較一季度的105.33%略有上升，但仍十分逼近100%的監(jiān)管紅線。此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，2016年一至四季度，其綜合償付能力充足率分別為139.98%、131.91%、140.90%、108.31%，整體呈現(xiàn)下滑趨勢。

在2016年度的保監(jiān)會償付能力風(fēng)險管理能力（SARMRA）評估中，瑞泰人壽僅得到34.74分，在所有壽險公司中排名靠后。

按照保監(jiān)會的規(guī)則，80分是基準(zhǔn)線，保險公司SARMRA評估最終成績等于80分，對于最終的償付能力充足率并不產(chǎn)生任何影響；高于80分者則可以在一定程度上降低控制風(fēng)險最低資本要求，最高可降低10%；一旦低于80分則將間接拉低公司償付能力充足率水平，資本要求將相應(yīng)提升，最高可增加40%。

對此，瑞泰人壽在最新一季的償付能力報(bào)告中解釋稱：“公司自成立以來一直致力于為客戶提供高端投資理財(cái)型保險計(jì)劃。近年來，公司根據(jù)監(jiān)管的政策導(dǎo)向和保險市場的形勢變化，實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向保障型保險產(chǎn)品領(lǐng)域，存在部分制度、流程未能及時更新完善的情況，導(dǎo)致此次SARMRA評估得分較低。”

與此同時，2017年二季度，瑞泰人壽共錄得1357.77萬元的虧損，上半年累計(jì)虧損已達(dá)到2984.85萬元。事實(shí)上，自2004年成立至今，瑞泰人壽僅在2015年小幅盈利1500萬元。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，2009年~2016年的八年里，瑞泰人壽累計(jì)虧損了5.78億元，成為合資壽險公司盈利難的一個縮影。

公開資料顯示，瑞泰人壽成立于2004年，注冊資本16.9億元，最初由北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司和瑞典斯堪的亞公共保險有限公司合資成立。經(jīng)過2010年和2013年兩次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，耆衛(wèi)人壽保險（南非）有限公司和國電資本控股有限公司相繼成為當(dāng)前股東，各持有50%的股份。

管理層方面，2016年12月，原總經(jīng)理譚廣能離職后，來自耆衛(wèi)集團(tuán)的公司董事馬富貴擔(dān)任公司的臨時負(fù)責(zé)人。截至目前，瑞泰人壽的官網(wǎng)顯示其總裁仍是馬富貴。