每經(jīng)記者 施娜 發(fā)自浙江杭州

一場地震，一個臺風，往往給人民生命財產(chǎn)帶來不可承受的損失。我國雖為保險大國，但在巨災(zāi)面前卻處于“很無力”的狀態(tài)。

作為繼深圳之后的第二個巨災(zāi)保險試點城市，近日，寧波巨災(zāi)保險制度正式落地。另有消息稱，云南、上海、廣東等地均在醞釀巨災(zāi)保險制度。

寧波地處東南沿海，臺風、暴雨、洪水等重大自然災(zāi)害頻繁。2014年初，寧波即啟動巨災(zāi)保險制度研究，3月向中國保監(jiān)會提出巨災(zāi)保險試點申請，成為全國首批試點城市之一，7月31日制定出臺《寧波市巨災(zāi)保險試點工作方案》，10月30日審議通過《關(guān)于開展巨災(zāi)保險試點工作的實施意見》。

11月6日，寧波市民政局與人保財險寧波市分公司簽署公共巨災(zāi)保險合同，并于11月11日正式實施。這標志著寧波市巨災(zāi)保險工作進入實施階段。

據(jù)了解，寧波市巨災(zāi)保險體系由公共巨災(zāi)保險、巨災(zāi)基金和商業(yè)巨災(zāi)保險三部分組成。

公共巨災(zāi)保險首年由政府出資3800萬向商業(yè)保險公司購買6億元的巨災(zāi)風險保障，保障范圍涵蓋臺風、強熱帶風暴、龍卷風、暴雨、洪水和雷擊（雷擊僅針對人身傷亡）自然災(zāi)害及其引起的突發(fā)性滑坡、泥石流、水庫潰壩等次生災(zāi)害造成的居民人身傷亡撫恤及家庭財產(chǎn)損失救助兩個領(lǐng)域。賠付標準為居民人身傷亡撫恤最高賠償限額為每人10萬元，家庭財產(chǎn)損失救助最高賠償限額為每戶2000元。對居民在災(zāi)害期間的見義勇為行為導(dǎo)致死亡、殘疾的，由保險機構(gòu)額外再賠付最高每人10萬元的見義勇為增補撫恤。

巨災(zāi)基金初期由政府撥付500萬元設(shè)立，主要用于補償超過保險公司賠償限額范圍以外的居民人員傷亡撫恤和家庭財產(chǎn)損失救助，具有開放性，可廣泛吸收企事業(yè)單位、個人等社會捐贈；商業(yè)巨災(zāi)保險由商業(yè)保險公司開發(fā)提供相關(guān)巨災(zāi)保險產(chǎn)品，居民自愿購買，以滿足居民更高層次、個性化的巨災(zāi)保險需求。

在國外，自然災(zāi)害的商業(yè)保險賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟損失的30%至40%，但我國這一比例尚不到1%。業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司與投保人“你不情我不愿”是中國巨災(zāi)保險發(fā)展緩慢的重要原因。

此次，寧波版的巨災(zāi)保險采用的是“政府推動、市場運作”模式，商業(yè)保險機構(gòu)負責經(jīng)辦運營，市民政局主要負責牽頭組織實施巨災(zāi)保險制度，協(xié)調(diào)各項政府政策及資金落實，督促協(xié)調(diào)巨災(zāi)保險承保、理賠及防災(zāi)防損工作的開展，管理巨災(zāi)保險基金等。

而與深圳的巨災(zāi)保險不同的是，寧波結(jié)合區(qū)域特點和“菲特”臺風處置經(jīng)驗，對公共巨災(zāi)保險范圍的災(zāi)因、保障對象以及定損理賠方式等進行了劃分，并創(chuàng)造性地提出了從保費結(jié)余中計提專項風險準備的制度設(shè)計。