每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，上線僅半年多的P2B平臺——理財(cái)范，已經(jīng)幫助小微企業(yè)解決了近6億的融資需求。

一直以來，小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)最基本、最小的細(xì)胞，在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決就業(yè)、推進(jìn)技術(shù)、管理創(chuàng)新和孕育未來大企業(yè)等方面，起著不可替代的重要作用。但受我國經(jīng)濟(jì)“三期疊加”因素影響，小微企業(yè)長期面臨融資難、融資貴的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生無疑給其帶來了希望。

“在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力依然較大，產(chǎn)能過剩問題凸顯，金融改革加速推進(jìn)的背景下。要真正緩解小微企業(yè)融資困境、實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，需要政府、銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)等各方力量推出創(chuàng)新舉措，形成合力，共克時(shí)艱。”理財(cái)范CEO申磊分析指出。

“普”與“惠”

根據(jù)在線金融搜索平臺融360發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，62%的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品月利率達(dá)2%以上（2%月利折算成年利率相當(dāng)于24%），貸款利率超過高利貸。由此可見，小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀不容樂觀。

“目前小微金融服務(wù)的推進(jìn)，仍然有不少難題亟待解決?，F(xiàn)在中國的‘普’與‘惠’仍然處于二元割裂狀態(tài)。銀行‘惠’而不‘普’，小貸和P2P則‘普’而不‘惠’。銀行的‘惠而不普’表現(xiàn)在銀行6%的低利率并沒有覆蓋到大部分的小微企業(yè)。銀行貸款的高門檻表現(xiàn)在其更看重經(jīng)營流水、經(jīng)營期限、抵押物等硬性指標(biāo)，所以信用更高的大中型企業(yè)更受青睞，資金主要流向這些大企業(yè)。而P2P和小貸的‘普而不惠’則表現(xiàn)在其高借貸利率。”申磊分析指出。

申磊進(jìn)一步分析指出，我國大量的小微企業(yè)沒有與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過借貸關(guān)系。草根、小微企業(yè)大都成立時(shí)間短，缺乏歷史信用數(shù)據(jù)，很難提供可抵押物，所需金額小、急，按照銀行業(yè)現(xiàn)行風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)很難獲取貸款。此外，信息不對稱也是小微企業(yè)貸款難的主因之一，有些小微企業(yè)根本就不知道如何與銀行機(jī)構(gòu)打交道。傳統(tǒng)體制內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)缺乏與小微企業(yè)需求相適應(yīng)的融資渠道、融資體系，這是很難快速解決的問題。與此同時(shí)，我國民間有大量閑置資金，不能得到充分有效的利用。因而形成了“有錢沒地方投，要錢沒地方融”的尷尬局面。

一些業(yè)內(nèi)人士亦分析指出，小微企業(yè)在貸款融資過程中的識別認(rèn)證難度大、經(jīng)營壞賬風(fēng)險(xiǎn)大、管理成本高；并且相對于大型國企來說，絕大多數(shù)小微企業(yè)抵押信譽(yù)弱且抵押風(fēng)險(xiǎn)高，在銀行貸款方面存在天然劣勢。

P2B蹊徑

互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱發(fā)展，無疑給“饑渴”中的小微企業(yè)帶來了希望。其中，在各家平臺瘋搶小額消費(fèi)借貸的同時(shí)，網(wǎng)貸平臺理財(cái)范則另辟蹊徑，以開展針對小微企業(yè)的融資服務(wù)為主導(dǎo)的P2B模式，切實(shí)地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融P2B將是解決小微企業(yè)融資難的一柄利器?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的好處是它可以突破時(shí)空局限，另外它有巨大的成本優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融具備‘長尾效應(yīng)’，相較于傳統(tǒng)金融，它更具包容性、大眾化等特點(diǎn)，能覆蓋到過去傳統(tǒng)金融接觸不到的那部分大概率的人群需求。像我們理財(cái)范，上線僅半年多的時(shí)間，已經(jīng)幫助小微企業(yè)解決了近6億的融資需求。個(gè)人相信，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充地位將更加明確，它將會在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的小微、個(gè)體領(lǐng)域發(fā)揮更重要的作用。”申磊向記者分析指出。

91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋也分析指出，互聯(lián)網(wǎng)金融對于緩解小微企業(yè)融資難融資貴的問題可以起到一定的作用，可以充分發(fā)揮其普惠性、創(chuàng)新性、民主性的優(yōu)勢，有效解決小微企業(yè)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)方面因風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)過高而導(dǎo)致的融資成本過高等問題。通過互聯(lián)網(wǎng)高效、便捷的渠道優(yōu)勢，使得小微企業(yè)原本拿不到的錢現(xiàn)在可以拿得到；原本需要很長時(shí)間等待的復(fù)雜審批手續(xù)可以變得很方便快捷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的存在和發(fā)展為破解小微企業(yè)融資之困提供了新的思路和方法。

此外，理財(cái)范相關(guān)人士亦指出，未來或?qū)⒃诜?wù)小微企業(yè)的同時(shí)，增加投行的思維看待小微企業(yè)，根據(jù)企業(yè)整個(gè)生命成長周期，先以債權(quán)的形式服務(wù)企業(yè)短期的經(jīng)營性融資需求，再在未來借助自己投行出身的資源，為企業(yè)發(fā)展提供一系列金融組團(tuán)的配套服務(wù)，真正幫助小微企業(yè)走向成功。