每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

5月27日，深圳銀監(jiān)局在當(dāng)日的小微企業(yè)服務(wù)宣傳月的新聞發(fā)布會(huì)上宣布了2014年度對(duì)小微金融服務(wù)的五項(xiàng)舉措，其中包括動(dòng)態(tài)擴(kuò)大小微企業(yè)不良貸款容忍度、推動(dòng)制定小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員盡致免責(zé)辦法等具體措施。

民生銀行深圳分行小微金融部副總經(jīng)理余建業(yè)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，深圳銀監(jiān)局的這些措施有很大的突破，而且其中的措施對(duì)銀行也有很大的吸引力。

小微企業(yè)金融服務(wù)作為設(shè)立社區(qū)支行依據(jù)

根據(jù)深圳銀監(jiān)局公布的措施，深圳銀監(jiān)局將小微企業(yè)金融服務(wù)作為設(shè)立社區(qū)支行主要依據(jù)。對(duì)小微企業(yè)貸款占全部貸款余額比例、小微企業(yè)貸款三年復(fù)合增長(zhǎng)率等指標(biāo)名列同類型銀行前列的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，給予更多的社區(qū)支行或網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立指標(biāo)。在社區(qū)支行審批流程上簡(jiǎn)政放權(quán)，高管人員改為報(bào)告制不再做任職資格審核，不再區(qū)分籌建和開業(yè)兩階段，實(shí)行籌建前報(bào)告制度等。

余建業(yè)表示，深圳銀監(jiān)局的這些措施算是有了重要的突破，給予網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立支持對(duì)銀行是有很大的吸引力。

此外，深圳銀監(jiān)局督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員盡職免責(zé)辦法，對(duì)于嚴(yán)格按照小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)勤勉盡職、因客觀原因造成風(fēng)險(xiǎn)甚至損失的從業(yè)人員應(yīng)予以免責(zé)。

余建業(yè)認(rèn)為，盡職免責(zé)這一項(xiàng)是非常重要的。從傳統(tǒng)來看，如果貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，從業(yè)人員也會(huì)有一些行業(yè)內(nèi)的限制，如果有了這樣一個(gè)規(guī)則，解決了內(nèi)部機(jī)制的問題，有利于推動(dòng)行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和管理模式的升級(jí)。

深圳銀監(jiān)局還鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本行情況，結(jié)合深圳地區(qū)特點(diǎn)動(dòng)態(tài)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，可按照孰高原則在本行不良貸款率或深圳地區(qū)平均不良貸款率基礎(chǔ)上提高2個(gè)百分點(diǎn)。五項(xiàng)支持措施中還包括成立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處，完善小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)測(cè)、投訴與問責(zé)機(jī)制；鼓勵(lì)并支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索小微企業(yè)金融服務(wù)的新模式、新產(chǎn)品、新渠道。

小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)較快

深圳銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年一季度末，深圳小微企業(yè)貸款余額3768.11億元，同比增長(zhǎng)19.56%，高出各項(xiàng)貸款平均增速4.32個(gè)百分點(diǎn)。

深圳銀監(jiān)局相關(guān)人士表示，一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際信貸投放金額、服務(wù)的中小企業(yè)戶數(shù)、關(guān)外地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目及專職服務(wù)中小企業(yè)的客戶經(jīng)理人數(shù)等各項(xiàng)指標(biāo)都有所增加；同時(shí)，一季度中小企業(yè)的銀行渠道平均融資成本較上季度略有下降。

事實(shí)上，在各項(xiàng)政策的推動(dòng)以及利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)下，小微企業(yè)貸款也取得了較大幅度的增長(zhǎng)。銀行也愿意將信貸資源向小微企業(yè)方面傾斜。

平安銀行在去年年初就制定了差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，信貸資源向小微業(yè)務(wù)、無抵押貸款業(yè)務(wù)、汽融業(yè)務(wù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)傾斜。

事實(shí)上，相比普通的業(yè)務(wù)，銀行在小微企業(yè)上貸款定價(jià)上更有優(yōu)勢(shì)。

招商銀行的一季報(bào)顯示，招行一季度招行新發(fā)放人民幣企業(yè)貸款和零售貸款加權(quán)平均利率浮動(dòng)比例為14.19%和27.08%，但是新發(fā)放的小企業(yè)貸款和小微企業(yè)加權(quán)平均利率浮動(dòng)比例分別為23.73%、30.09%。