每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

從十年前的4400萬美元，到2012年全年10億美元的收入，渣打中國的收入規(guī)模在十年間增長近23倍，資產(chǎn)規(guī)模破1000億元人民幣。

銀行是一個(gè)周期性行業(yè)，如何在不同的市場(chǎng)環(huán)境下，贏得利潤最大化，并且平衡擴(kuò)張和資產(chǎn)質(zhì)量下滑兩者之間的關(guān)系。對(duì)此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱NBD）近期專訪了渣打銀行（中國）有限公司（以下簡(jiǎn)稱渣打中國）總裁林清德。

目前，當(dāng)大多數(shù)外資行在中國東部沿海發(fā)達(dá)城市布局網(wǎng)絡(luò)時(shí)，林清德表卻現(xiàn)出前瞻性思維：“要跟著客戶走，跟著中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的機(jī)遇走，下一步到中西部去開分行。”

側(cè)重中間業(yè)務(wù)避免凈息差下降

NBD：渣打中國去年收入突破10億美元的原因是什么？去年盈利的主要增長點(diǎn)源于哪些業(yè)務(wù)？

林清德：渣打中國2012年的收入首次突破10億美元，相比2003年的4400萬美元，到去年年底10年間增長近23倍。至于原因，一方面是趕上了中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，同時(shí)也和渣打中國做大規(guī)模有關(guān)。

渣打中國的業(yè)務(wù)分為對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)兩大塊，2007年法人化以來，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，但至今仍處于投入階段，目前盈利主要來源于對(duì)公的企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

NBD：2012年，受市場(chǎng)資金面偏寬松及不對(duì)稱降息等影響，外資行出現(xiàn)了不同程度的息差下降，渣打中國如何應(yīng)對(duì)？

林清德：息差收窄是受大環(huán)境影響導(dǎo)致，不過渣打中國的業(yè)務(wù)側(cè)重的不是貸款，而是中間業(yè)務(wù)收入。如針對(duì)高端客戶，提供增值等收費(fèi)服務(wù)，不是僅靠吃利差一條腿走路。

不同的銀行采取的政策也不盡相同，如果公司最主要的訴求是擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，利差就會(huì)受到影響；而另一些銀行更看重保護(hù)利差，所以要視銀行的政策而定。去年渣打中國的資產(chǎn)規(guī)模變化不大，凈息差基本保持不變。

渣打在中國的發(fā)展秉持可持續(xù)和長遠(yuǎn)眼光，渣打中國的風(fēng)險(xiǎn)管理較為謹(jǐn)慎，如果宏觀經(jīng)濟(jì)增長放緩，貸款就應(yīng)避免盲目擴(kuò)張。

NBD：您預(yù)計(jì)2013年銀行業(yè)凈息差會(huì)否有所回升？

林清德：在中國利率市場(chǎng)化改革繼續(xù)推進(jìn)的背景下，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將趨于激烈。利率市場(chǎng)化有助于促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展，特別有助于上海國際金融中心的建設(shè)。目前，內(nèi)地的企業(yè)銀行貸款融資占比近85%，而在紐約、香港等發(fā)達(dá)金融市場(chǎng)，占比僅20%左右，企業(yè)主要靠從資本市場(chǎng)融資。利差持續(xù)高企，將削弱銀行創(chuàng)新的動(dòng)力，利率市場(chǎng)化帶來的轉(zhuǎn)變，對(duì)企業(yè)也是有益的。

繼續(xù)重視跨境和中小企業(yè)業(yè)務(wù)

NBD：經(jīng)歷了2007年法人化轉(zhuǎn)制以來的高速擴(kuò)張，很多外資行開始重新審視自身的業(yè)務(wù)發(fā)展，并在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展重心等方面做出努力，渣打中國今年會(huì)有哪些調(diào)整和變革舉措？

林清德：渣打中國2013年的業(yè)務(wù)重點(diǎn)仍然會(huì)放在三大塊：首先，是利用國際化的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，幫助中資企業(yè)到中東、非洲和其他亞洲地區(qū)拓展業(yè)務(wù)。其二，繼續(xù)發(fā)揮在中小企業(yè)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)。對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的能力是渣打的強(qiáng)項(xiàng)。這類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，不是哪個(gè)銀行說涉足，就能做出好的成績。中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)在財(cái)務(wù)報(bào)表上面看不出來，因?yàn)樗麄兊膱?bào)表不像大企業(yè)那么詳細(xì)，要靠銀行長期積累的經(jīng)驗(yàn)和企業(yè)溝通的方法，以及對(duì)這類企業(yè)上下游的理解等。此外，個(gè)人銀行方面，我們會(huì)在現(xiàn)有100家網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)做大規(guī)模，增加客戶基礎(chǔ)，抓住數(shù)字化機(jī)遇。

NBD：受宏觀環(huán)境影響，部分外資行在江浙地區(qū)的逾期貸款增加。再加上前幾年的高速擴(kuò)張，外資行不良率呈上升趨勢(shì)，渣打中國如何平衡擴(kuò)張和防止資產(chǎn)質(zhì)量下滑兩者之間的關(guān)系？

林清德：渣打中國嚴(yán)格限定可以準(zhǔn)入和禁止進(jìn)入的信貸領(lǐng)域，不盲目投入自己不熟悉、沒有經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)。我們堅(jiān)持做自己擅長的事情，支持中小企業(yè)、跨國企業(yè)和央企，這是渣打?qū)珮I(yè)務(wù)的三大目標(biāo)服務(wù)群體。去年受宏觀環(huán)境影響，渣打中國2012年的不良率為0.52%，較2011年的0.36%小幅上升，但仍處于行業(yè)低水平。目前，渣打中國沒有涉足地方政府平臺(tái)債。

NBD：目前，渣打中國對(duì)渣打集團(tuán)的業(yè)績貢獻(xiàn)占比情況如何？

林清德：渣打在大中華地區(qū)，即中國內(nèi)地、中國香港和中國臺(tái)灣，對(duì)集團(tuán)的貢獻(xiàn)約25%。

中國企業(yè)的跨境貿(mào)易和資本流動(dòng)，也會(huì)給渣打集團(tuán)帶來收益。如果按照地域劃分，渣打在中國內(nèi)地收入是10億美元，但2012年中國企業(yè)“走出去”開拓海外業(yè)務(wù)，約有7億美元的收入計(jì)入渣打集團(tuán)的收入，而不是計(jì)入渣打中國。

跟著客戶到中西部開分行

NBD：去年，您曾談到中國銀行業(yè)的三個(gè)脆弱性，分別是地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)下滑影響中小企業(yè)盈利。您對(duì)中國經(jīng)濟(jì)未來是否有信心？中國銀行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)是否可控？

林清德：渣打銀行把2013年中國GDP增速調(diào)高到8.3%，2014年在8.2%左右。我們認(rèn)為這是可持續(xù)的增長，我們對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期趨勢(shì)仍然充滿信心。

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，銀行業(yè)經(jīng)營情況會(huì)隨之好轉(zhuǎn)，整體前景比較樂觀。房地產(chǎn)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行的房貸業(yè)務(wù)，房價(jià)上漲太快涌現(xiàn)的泡沫，給銀行帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在中國政府已經(jīng)出臺(tái)了抑制房價(jià)的措施，對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控仍在加碼，有助于緩解銀行的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于地方融資平臺(tái)和中小企業(yè)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的前景向好會(huì)相應(yīng)好傳，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較低了。

NBD：渣打中國在內(nèi)陸地區(qū)增長速度逐漸超過沿海，渣打?qū)⒂又袊?jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變所帶來的機(jī)遇，具體是指那些機(jī)遇？

林清德：城鎮(zhèn)化是其中一大塊。中國的經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型，希望減少依靠外貿(mào)，增加內(nèi)需。就對(duì)私業(yè)務(wù)而言，城鎮(zhèn)化意味著每年有1500萬～1700萬的人口從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市，他們的需求各不相同，可能是教育、醫(yī)療，也可能是基建，還有住宅。我們希望能夠借助城鎮(zhèn)化的機(jī)遇發(fā)展業(yè)務(wù)。

第二，現(xiàn)在沿海經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展得較為成熟，政府非常鼓勵(lì)企業(yè)到中西部去發(fā)展，而對(duì)企業(yè)來說，中西部各種也成本比較便宜。我們開新的分行，也會(huì)跟著我們的企業(yè)客戶一起向中西部發(fā)展。

整體來看，中國GDP年均增速在7.5%～8.5%，不過中西部大城市、省會(huì)城市的GDP往往比全國平均值高，這也就代表著機(jī)會(huì)比較多。