每經(jīng)記者｜李玉雯  宋欽章    每經(jīng)編輯｜張益銘    

近日，有網(wǎng)友爆料稱，興業(yè)銀行私人銀行推出一項實習(xí)計劃，可以為客戶子女提供知名企業(yè)實習(xí)機會，報名條件是“非私行客戶新增資金1000萬元以上，存量私行客戶新增資金500萬元以上”，并且實習(xí)期內(nèi)資金不得轉(zhuǎn)移。

對此，興業(yè)銀行5月27日回應(yīng)稱：“該項目是我行私人銀行部面向高凈值客戶提供的增值服務(wù)，委托第三方機構(gòu)執(zhí)行。第三方機構(gòu)通過公開渠道，收集優(yōu)質(zhì)企業(yè)的實習(xí)崗位信息，推薦給客戶，并為客戶提供職業(yè)能力評估和培訓(xùn)輔導(dǎo)等服務(wù)，幫助申請人更好地匹配實習(xí)崗位需求。申請人是否可獲得實習(xí)機會，由面試企業(yè)最終決定。鑒于該項目引起爭議，經(jīng)審慎評估，我行已暫停該項目。”

興業(yè)銀行表示，對該項目在推廣中表述不完整造成的誤解，深表歉意。

記者注意到，憑借著高收益、輕資本等優(yōu)勢，私行業(yè)務(wù)正成為不少銀行零售發(fā)力的重點領(lǐng)域，多家銀行去年私行客戶金融資產(chǎn)同比增幅超過兩位數(shù)。

業(yè)內(nèi)：競爭激烈，私行業(yè)務(wù)不好做

“現(xiàn)在競爭激烈，（私行）業(yè)務(wù)不好做?！币患掖笮芯W(wǎng)點分管個金的副行長對記者表示，現(xiàn)在行內(nèi)舉辦主題沙龍、投資論壇等私行活動的頻次明顯增多了，基本每個月都會有，同時為客戶提供的權(quán)益也越來越豐富。

記者獲得的一份私行客戶專屬權(quán)益清單顯示，該行不同資產(chǎn)層級的私行客戶可享權(quán)益種類和次數(shù)會有所差別，整體來看，權(quán)益主要涉及健康、出行、教育、禮遇、藝術(shù)等方面，如全國三甲醫(yī)院掛號就醫(yī)服務(wù)、體檢服務(wù)、投資沙龍、企業(yè)家研修班、教育沙龍、境內(nèi)外機場接送機服務(wù)、機場貴賓服務(wù)、攝影書畫主題活動等。據(jù)了解，私行客戶資產(chǎn)門檻為600萬元，億元級客戶基本可享受清單上列示的所有權(quán)益。

前述銀行人士對記者表示，為高凈值人士提供的權(quán)益和活動，一部分來自于銀行服務(wù)的對公客戶，銀企間會有一些優(yōu)惠合作；還有一些來自于銀行代銷產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)，比如保險公司、基金公司等，“有些客戶在我們這買保險買得比較多，保險公司可能會提供一些旅游相關(guān)的權(quán)益產(chǎn)品，只不過因為客戶是和我們直接對接，可能會認為這些權(quán)益都是銀行提供的”。

“這些是我們會向客戶展示的權(quán)益，實際上為了維護好關(guān)系，客戶平時遇到的各種問題我們也都會盡量幫忙想辦法，把銀行資源和個人資源都用上，這些不會公開宣傳，我們也不會承諾一定能辦到?！鼻笆鲢y行人士表示：“就像大家平時遇到什么事情，也會跟周圍朋友打聽意見一樣。但這不會成為明碼標(biāo)價的一個條件，比如理財經(jīng)理幫忙解決了問題，客戶就轉(zhuǎn)多少錢進來，并不會這樣?！?/p>

記者了解到，除了維系存量客戶，拓展新客也是不少一線個金人員逃不開的任務(wù)指標(biāo)。

前述銀行人士坦言，就金融服務(wù)而言，現(xiàn)在各家銀行私行業(yè)務(wù)其實挺同質(zhì)化的，所以獲客并不容易，甚至存在一定的運氣成分，有些客戶之所以會選擇某家銀行的私行服務(wù)，可能是因為常用卡就是這家銀行的，于是順理成章成為該行的私行客戶。

“大家都在‘搶蛋糕’，我們也會有任務(wù)指標(biāo)，比如一年凈增100位私行客戶等，想要完成難度不小?！痹撊耸勘硎?。正因如此，銀行人或主動或被動紛紛想辦法破局，據(jù)其介紹，公私聯(lián)動是拓客的有效方式之一，比如開展企業(yè)家私行體驗活動，也有些銀行分支機構(gòu)會重點關(guān)注企業(yè)上市后簽署股權(quán)退出協(xié)議的人群。

高收益、輕資本模式受到銀行歡迎

素喜智研高級研究員蘇筱芮接受《每日經(jīng)濟新聞》記者微信采訪時表示，銀行將名企實習(xí)機會與私行業(yè)務(wù)增量資金掛鉤，背后是私行業(yè)務(wù)市場競爭激烈的一種體現(xiàn)，同時也反映出了高凈值客戶存在的業(yè)務(wù)價值，表明私行客戶爭奪戰(zhàn)激烈。

蘇筱芮進一步解釋，在近年來商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)承壓的大背景之下，私行業(yè)務(wù)仍能為商業(yè)銀行帶來多元化的收入結(jié)構(gòu)，能夠有效提升商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入，推動構(gòu)建銀行財富管理業(yè)務(wù)的護城河。

事實上，近年來銀行業(yè)整體盈利壓力愈發(fā)凸顯。一方面在于息差不斷收窄，比如2024年末A股42家銀行息差同比全線收窄，銀行在傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)中的盈利空間被壓縮，利息凈收入增長乏力。另一方面，受落實保險“報行合一”政策、公募基金費率改革等因素影響，中間業(yè)務(wù)收入普遍承壓成為銀行業(yè)共性。

在此背景下，高收益、輕資本模式的私行業(yè)務(wù)成為銀行零售發(fā)力的重點領(lǐng)域，多家銀行去年私行客戶金融資產(chǎn)同比增幅超過兩位數(shù)。

例如，工行、建行、農(nóng)行三家大行在去年末私行客戶數(shù)均超過20萬戶。其中，建行在2024年年報中提及，全面推進私行財富規(guī)劃、資產(chǎn)配置、家族財富、養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、企業(yè)融資等專屬金融服務(wù)，一體化提供健康關(guān)愛、公益慈善等頂級品質(zhì)服務(wù)，私行專業(yè)服務(wù)覆蓋率、客戶保有率、人均AUM等關(guān)鍵指標(biāo)連年大幅提升。2024年末，該行私人銀行客戶金融資產(chǎn)達2.78萬億元，較上年增長10.31%；私人銀行客戶23.15萬戶，較上年增長8.81%。

股份行方面，2024年末，招商銀行私行客戶數(shù)達到16.91萬戶，較上年增幅為13.61%；2024年末，平安銀行私行客戶數(shù)也接近10萬戶。興業(yè)銀行方面，截至去年末，該行私人銀行客戶月日均數(shù)7.7萬戶，同比增長11.36%，客戶凈增創(chuàng)近三年新高；私人銀行月日均綜合金融資產(chǎn)9610億元，同比增長12.40%（注：不同銀行私行客戶標(biāo)準(zhǔn)的日均資產(chǎn)有所差異）。

“未來，私行業(yè)務(wù)可從兩類方向發(fā)力：一是垂類方向，圍繞垂直行業(yè)、垂直場景私行服務(wù)進行發(fā)力，例如特定行業(yè)金融需求、跨境金融服務(wù)需求等，打造專屬于私行業(yè)務(wù)的垂類業(yè)務(wù)競爭力；二是綜合類方向，圍繞高凈值客戶家庭的財富增值、財富傳承、健康管理等多元需求，打造一站式專屬財富類解決方案?！碧K筱芮對記者表示。

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