作為西部城商行龍頭，成都銀行的成長(zhǎng)韌性“濃縮”在了最新出爐的年度答卷中。 4月28日，成都銀行發(fā)布的2024年年度報(bào)告顯示，過去一年，在息差收窄、盈利承壓的行業(yè)背景下，該行持續(xù)打造具有廣闊發(fā)展空間的新勢(shì)能，不但營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別突破220億元、120億元關(guān)口，盈利能力保持行業(yè)領(lǐng)先，而且全行資產(chǎn)總額、吸收存款、發(fā)放貸款分別站上12500億元、8800億元、7400億元新臺(tái)階，連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)千億級(jí)增長(zhǎng)。 與此同時(shí)，隨著風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化、智能化程度進(jìn)一步提高，成都銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款率九年連降，于2024年末低至0.66%，成為A股上市銀行中唯一一家不良率低于0.7%的銀行，超479%的撥備覆蓋率更是為其筑牢了厚實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)抵御“安全墊”。 深入剖析成都銀行可穿越周期的價(jià)值創(chuàng)造與經(jīng)營(yíng)管理能力，不難發(fā)現(xiàn)，無論是戰(zhàn)略定力、守正創(chuàng)新，還是底線思維、轉(zhuǎn)型迭代，這些核心競(jìng)爭(zhēng)力均成為其穩(wěn)健前行的持久動(dòng)力。恰如該行在年報(bào)中所言：“以專注、創(chuàng)新與勤勉，在周期跌宕中鑄就‘成行信念’。” 正是憑借信念和努力，成都銀行在2024年首次躋身《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)榜單，并連續(xù)四年位列“成長(zhǎng)力銀行50強(qiáng)”榜首，成為區(qū)域性銀行高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)桿樣本。 規(guī)模效益并進(jìn) 總資產(chǎn)突破1.25萬億元 過去一年，面對(duì)凈息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量壓力抬升、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等眾多挑戰(zhàn)，成都銀行堅(jiān)持質(zhì)量與效率有機(jī)統(tǒng)一、風(fēng)險(xiǎn)與收益協(xié)調(diào)匹配、總量與結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)平衡，延續(xù)了穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中提質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。 財(cái)報(bào)顯示，2024年，成都銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別突破220億元、120億元關(guān)口，全年完成營(yíng)業(yè)收入229.82億元，同比增長(zhǎng)5.89%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)128.58億元，同比增長(zhǎng)10.17%；實(shí)現(xiàn)基本每股收益3.28元，同比增長(zhǎng)0.27元；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)17.81%，繼續(xù)位居上市銀行最佳。 基于良好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，該行董事會(huì)已建議向全體股東每10股分配現(xiàn)金股利8.91元人民幣（含稅），2024年現(xiàn)金分紅總額將達(dá)37.76億元，占?xì)w屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的30.04%。 在“穩(wěn)定存款立行、高效資產(chǎn)立行”經(jīng)營(yíng)方略的引領(lǐng)下，成都銀行存貸款規(guī)模均保持千億級(jí)攀升，截至2024年末，總資產(chǎn)、總存款、總貸款分別達(dá)12501.16億元、8858.59億元、7425.68億元，同比分別增長(zhǎng) 14.56%、13.51%、18.67%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。 值得一提的是，近年來，成都銀行扎根川陜渝三省市，區(qū)域發(fā)展更加協(xié)調(diào)均衡，區(qū)域經(jīng)濟(jì)支撐作用顯著增強(qiáng)。截至2024年末，其省內(nèi)異地分行信貸余額超過1000億元，同比增長(zhǎng)超30%，異地分行存款新增占比達(dá)到37%。 規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張的同時(shí)，成都銀行秉持“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)理念，以底線思維筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，不良貸款率連續(xù)九年下降，于2024年末進(jìn)一步降至0.66%，資產(chǎn)質(zhì)量創(chuàng)歷史最優(yōu)，保持行業(yè)標(biāo)桿水平。同時(shí)，撥備覆蓋率超過479%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持上市銀行第一梯隊(duì)。 進(jìn)入2025年，隨著提前三年完成80億元可轉(zhuǎn)債摘牌，成都銀行資本實(shí)力得到有力夯實(shí)。截至今年一季度末，該行總資產(chǎn)進(jìn)一步增至13348.08億元，較年初增長(zhǎng)6.77%，存款總額接近9650億元、貸款總額接近8075億元，分別較年初增長(zhǎng)約790億元、649億元。 政策賦能加碼 近4000億信貸投放創(chuàng)歷史新高 年報(bào)顯示，2024年，成都銀行錨定“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”定位，全力打造“四川轄內(nèi)居民最信賴的首選主賬戶銀行”“區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳伙伴銀行”“區(qū)域內(nèi)政府治理體系的首站首選銀行”三大特色品牌，將國(guó)家戰(zhàn)略腹地建設(shè)、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)等政策賦能轉(zhuǎn)化為發(fā)展勢(shì)能，全年信貸投放近4000億元?jiǎng)?chuàng)歷史新高，一般貸款新增連續(xù)四年位列本埠市場(chǎng)首位。 聚焦成都產(chǎn)業(yè)“建圈強(qiáng)鏈”“立園滿園”等重大部署，成都銀行充分發(fā)揮決策鏈條短、市場(chǎng)反應(yīng)快的效率優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)鏈全景圖+生態(tài)發(fā)展路徑圖+精準(zhǔn)企業(yè)名錄”的“兩圖一表”服務(wù)圖譜，實(shí)現(xiàn)超萬戶上市、上榜、上鏈企業(yè)生態(tài)畫像，推出“滿園貸”“科企貸”“秒貼寶”等專屬產(chǎn)品，信貸服務(wù)覆蓋全市八大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，實(shí)施“潤(rùn)園惠企”金融行動(dòng)，金融足跡不斷沿鏈伸展。截至2024年末，該行企業(yè)貸款和墊款余額達(dá)到5885.32億元，同比增長(zhǎng)約20%。 同時(shí)，該行針對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求，對(duì)外協(xié)同政府開展產(chǎn)業(yè)鏈招商，對(duì)內(nèi)全力協(xié)助重大招引項(xiàng)目落地，形成“招引、落地、培育”全周期金融服務(wù)閉環(huán)，2024年新增招引賬戶近100戶，涉及招引項(xiàng)目金額超800億元。 此外，成都銀行持續(xù)推進(jìn)各類投行創(chuàng)新業(yè)務(wù)，2024年信用債承銷規(guī)模創(chuàng)歷史新高，成功落地多筆科創(chuàng)債券、綠色債券，并成功落地全國(guó)首單創(chuàng)新信托結(jié)構(gòu)型定向資產(chǎn)擔(dān)保科創(chuàng)票據(jù)等多個(gè)“首單”業(yè)務(wù)，全年新投資地方債、信用債超400億元，承銷債務(wù)融資工具數(shù)量、金額均位列區(qū)域前列。 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型迭代 零售業(yè)務(wù)區(qū)域市場(chǎng)占有率穩(wěn)居第一方陣 2024年，成都銀行立足政務(wù)金融、實(shí)體業(yè)務(wù)、零售負(fù)債三大業(yè)務(wù)“護(hù)城河”，持續(xù)推動(dòng)大零售、數(shù)字化、精細(xì)化“三大轉(zhuǎn)型”，打造更加多元的業(yè)務(wù)生態(tài)和更加完善的管理體系，不懈推進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型迭代，加快中長(zhǎng)期發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)換，省內(nèi)存、貸款新增分別躍居全省第二、第一。 特別是在零售銀行業(yè)務(wù)方面，2024年，成都銀行深耕長(zhǎng)板，“市民銀行”品牌深入人心，零售客戶突破1000萬，年末儲(chǔ)蓄存款總額為4384.16億元，儲(chǔ)蓄存款年新增超843億元?jiǎng)?chuàng)歷史峰值，達(dá)到2018年首次提出“大零售”轉(zhuǎn)型時(shí)的5.6倍，區(qū)域市場(chǎng)占有率穩(wěn)居第一方陣。 隨著積極踐行數(shù)字化、精細(xì)化發(fā)展路徑，該行手機(jī)銀行注冊(cè)用戶數(shù)實(shí)現(xiàn)階梯式躍升，月活客戶規(guī)模達(dá)139萬戶，實(shí)現(xiàn)三年翻番。同時(shí)，大零售“1+4”平臺(tái)運(yùn)用能力不斷提升，實(shí)現(xiàn)從客戶管理到價(jià)值創(chuàng)造的全鏈條升級(jí)。截至2024年末，個(gè)人消費(fèi)貸款余額超過220億元，較上一輪規(guī)劃期增長(zhǎng)超120%，個(gè)人貸款增量在區(qū)域保持領(lǐng)先，“成行消貸”特色品牌日益深化。 為更好滿足客戶財(cái)富保值增值需求，2024年，成都銀行還上線了理財(cái)代銷業(yè)務(wù)，并持續(xù)強(qiáng)化以“芙蓉錦程”為品牌、以“穩(wěn)健低波”為優(yōu)勢(shì)的區(qū)域理財(cái)品牌形象。截至2024年末，全行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)規(guī)模超過600億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)中間業(yè)務(wù)收入逾4億元。 特色優(yōu)勢(shì)筑牢 緊扣區(qū)域脈搏深耕金融“五篇大文章” 金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的當(dāng)下，如何在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的同時(shí)書寫屬于自己的高質(zhì)量發(fā)展篇章，成為各家地方銀行競(jìng)逐的焦點(diǎn)。 2024年，成都銀行以金融“五篇大文章”為抓手，精耕細(xì)作“五大特色金融行動(dòng)”，引導(dǎo)金融資源投入到科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色轉(zhuǎn)型、普惠發(fā)展、數(shù)智賦能等重點(diǎn)領(lǐng)域，在助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的同時(shí)也鍛造出了獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，用事實(shí)證明了“社會(huì)責(zé)任”與“商業(yè)可持續(xù)”并非悖論。 以科技金融賦能城市創(chuàng)新發(fā)展新格局。2024年，堅(jiān)持“專營(yíng)機(jī)構(gòu)+專業(yè)團(tuán)隊(duì)+專項(xiàng)授信+專屬產(chǎn)品”全方位服務(wù)模式，全年累計(jì)走訪科技型企業(yè)超3000家，科技貸款余額及增量連續(xù)四年名列全省前茅，成都市專精特新“小巨人”企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率近90%。 “綠色融資+科技賦能+生態(tài)協(xié)同”日趨完善。圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色轉(zhuǎn)型目標(biāo)，持續(xù)提升綠色貸款比重，2024年末綠色貸款余額497.71億元，同比增長(zhǎng)22.8%，綠色貸款余額位居四川省法人機(jī)構(gòu)第一。全年累計(jì)承銷綠色債券9.9億元，創(chuàng)新“綠色債券+”投資模式，落地首筆碳減排利率優(yōu)惠貸款。 普惠金融養(yǎng)分精準(zhǔn)滴灌萬千小微主體。構(gòu)建“園區(qū)+金融+場(chǎng)景”普惠金融服務(wù)生態(tài)，打造“強(qiáng)組織+快審批+優(yōu)服務(wù)”組織模式，通過政銀類、場(chǎng)景化、供應(yīng)鏈三大產(chǎn)品體系累計(jì)觸達(dá)4萬余戶小微主體，普惠貸款增幅高于全行貸款平均增幅，加權(quán)平均利率同比下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。 銀發(fā)客群“網(wǎng)點(diǎn)+云端+泛金融”鏈?zhǔn)椒?wù)不斷優(yōu)化。堅(jiān)持打造“穩(wěn)健型”養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)體系，加快塑造更有溫度的適老金融服務(wù)品牌，升級(jí)手機(jī)銀行適老化服務(wù)，5家機(jī)構(gòu)獲評(píng)“四川省老年人支付服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”，全年金融知識(shí)宣傳活動(dòng)累計(jì)惠及逾11.4萬老年人。 數(shù)字金融全面賦能產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速突破，引入機(jī)器人流程自動(dòng)化工具，內(nèi)部管理執(zhí)行效率實(shí)現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，推出票據(jù)“秒貼寶”，升級(jí)“惠成信”“惠稅貸”“惠抵貸”等數(shù)字金融產(chǎn)品。2024年，個(gè)人電子銀行客戶規(guī)模達(dá)634萬戶，個(gè)人電子銀行客戶AUM余額占全行零售客戶AUM總額超83%。 以戰(zhàn)略定力錨定方向、以創(chuàng)新引擎驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)、以底線思維筑牢根基，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)，將金融資源轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，在服務(wù)大局、服務(wù)產(chǎn)業(yè)、服務(wù)民生中創(chuàng)造金融價(jià)值，這就是成都銀行2024年年度答卷的核心要義，也必將成為其奮力打造輝映區(qū)域發(fā)展能級(jí)的西部金融“新名片”的強(qiáng)勁動(dòng)能。文/金浩 翻譯 搜索 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