每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜馬子卿    

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。根據(jù)《通知》介紹，“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”是指保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)，《通知》就該業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。

《通知》表示，保險(xiǎn)公司開(kāi)展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）凈資產(chǎn)不低于人民幣50億元；（二）連續(xù)四個(gè)季度綜合償付充足率不低于120%；（三）連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B類(lèi)及以上；（四）公司治理評(píng)估結(jié)果C級(jí)及以上；（五）資產(chǎn)負(fù)債管理能力不低于第3檔；（六）在其他各類(lèi)監(jiān)管評(píng)級(jí)或監(jiān)管評(píng)估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形；（七）連續(xù)四個(gè)季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率100%；（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，確保風(fēng)險(xiǎn)隔離

根據(jù)《通知》介紹，“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”是指保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)，即保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，向購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品累計(jì)繳納保費(fèi)達(dá)到一定金額的投保人，提供入住養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益等增值服務(wù)的業(yè)務(wù)。

在養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)方面，《通知》表示，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)投資建設(shè)、租賃或合作等方式運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，確保風(fēng)險(xiǎn)隔離。

保險(xiǎn)公司通過(guò)投資建設(shè)方式運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)的，應(yīng)當(dāng)以設(shè)立專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老子公司的形式提供養(yǎng)老服務(wù)。設(shè)立專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老子公司，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)資金投資重大股權(quán)的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司治理、交叉任職、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理等方面與專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老子公司建立有效的隔離機(jī)制，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>

在產(chǎn)品方面，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)對(duì)接的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)契合養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，匹配客戶(hù)未來(lái)養(yǎng)老資金需求，如長(zhǎng)期年金及中長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品等。

根據(jù)《通知》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年3月31日前報(bào)送上年度“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”經(jīng)營(yíng)情況及當(dāng)年度工作計(jì)劃。已開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)對(duì)照《通知》進(jìn)行自查，在《通知》下發(fā)3個(gè)月內(nèi)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。不符合《通知》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)立即暫停開(kāi)展新業(yè)務(wù)，3個(gè)月內(nèi)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送整改計(jì)劃，整改計(jì)劃應(yīng)當(dāng)立足于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，充分評(píng)估、做好預(yù)案，整改后滿(mǎn)足規(guī)定條件的，可恢復(fù)開(kāi)展新業(yè)務(wù)。

不得以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售商業(yè)住宅

在銷(xiāo)售方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”特點(diǎn)，制定專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售制度，加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售資質(zhì)分級(jí)管理和專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)測(cè)試，符合資質(zhì)條件并通過(guò)考核后方可開(kāi)展業(yè)務(wù)；銷(xiāo)售人員應(yīng)合理評(píng)估客戶(hù)的養(yǎng)老需求和交費(fèi)能力，為客戶(hù)推介適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，保險(xiǎn)合同和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)相關(guān)合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)分別簽署。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售材料中，對(duì)于各方責(zé)任、服務(wù)提供不確定性等重要信息，以加黑、加粗或下劃線(xiàn)等醒目方式進(jìn)行標(biāo)注。

《通知》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)充分測(cè)算銷(xiāo)售產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)兌現(xiàn)可能出現(xiàn)的違約賠償責(zé)任，計(jì)提違約風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)入當(dāng)期成本，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過(guò)恢復(fù)與處置計(jì)劃、股東承諾等，明確股東能夠?qū)υ擁?xiàng)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供必要支持。

此外，根據(jù)《通知》要求，保險(xiǎn)公司開(kāi)展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”，不得存在以下行為。一是保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。二是保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人、養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)方、服務(wù)受益人等各方的法律關(guān)系、權(quán)利義務(wù)表述不清晰，對(duì)服務(wù)提供不確定等風(fēng)險(xiǎn)缺乏消費(fèi)者保護(hù)措施。三是銷(xiāo)售過(guò)程中不實(shí)說(shuō)明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)、未嚴(yán)格履行告知義務(wù)等行為。四是以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售商業(yè)住宅。

在監(jiān)管方面，監(jiān)管部門(mén)對(duì)消費(fèi)者投訴舉報(bào)方面的問(wèn)題重點(diǎn)關(guān)注，并有針對(duì)性地安排現(xiàn)場(chǎng)檢查或者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。對(duì)存在違法違規(guī)行為的，監(jiān)管部門(mén)在依法處罰的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅追究總公司的管理責(zé)任。對(duì)存在養(yǎng)老詐騙行為的單位和個(gè)人，移送司法機(jī)關(guān)處理。

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