每經(jīng)記者｜王海慜    每經(jīng)編輯｜吳永久    

近年來，“金融科技”是國(guó)內(nèi)外券商行業(yè)頻頻涉獵的一個(gè)詞匯。從某種程度而言，金融科技的能力高低將決定著一家券商未來的前途和命運(yùn)。例如高盛已經(jīng)將自身定位為一家科技公司，這一定位變化也給高盛內(nèi)部的傳統(tǒng)組織架構(gòu)帶來了巨大變革。

在這樣的歷史洪流中，國(guó)內(nèi)券商準(zhǔn)備得如何了？在10月16日下午舉行的2020中國(guó)金融每經(jīng)峰會(huì)資本市場(chǎng)論壇上，中泰證券首席信息官程龍就金融科技究竟應(yīng)該如何賦能券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)表了見解。

證券公司為何要發(fā)展金融科技？

回顧美國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展歷程，影響資本市場(chǎng)主要有兩大要素，一個(gè)是監(jiān)管法規(guī)，一個(gè)是金融科技。監(jiān)管法規(guī)對(duì)行業(yè)的深刻影響毋庸置疑，涉及到包括分業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)，以及影響到證券公司業(yè)務(wù)的方方面面的創(chuàng)新。金融業(yè)是資金密集型、人才密集型行業(yè)，同時(shí)也是信息密集型、技術(shù)密集型，美國(guó)證券行業(yè)的發(fā)展歷程也是運(yùn)用科技不斷改革創(chuàng)新的過程。

程龍表示，“用望遠(yuǎn)鏡的觀點(diǎn)來看美國(guó)資本市場(chǎng)信息化發(fā)展過程，會(huì)給我們很大的啟發(fā)。我們現(xiàn)在看到高盛的科技人才比例超過了1/4，稱自己是一個(gè)金融科技公司。但是回過頭來看，你會(huì)發(fā)現(xiàn)美國(guó)證券行業(yè)也是走過了以外包采購(gòu)、部門各自為戰(zhàn)建系統(tǒng)的模式，逐步向平臺(tái)化建設(shè)、大力發(fā)展金融科技，業(yè)務(wù)與金融科技融合越來越緊密的這樣一個(gè)過程。回顧美國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展歷程，可以看到金融科技與業(yè)務(wù)高度融合和相互促進(jìn)是美國(guó)的投資銀行發(fā)展的主旋律。”

就國(guó)內(nèi)證券行業(yè)發(fā)展金融科技的必要性，程龍?zhí)寡裕?ldquo;近些年來證券行業(yè)紛紛啟動(dòng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，證券業(yè)協(xié)會(huì)也發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的研究報(bào)告》并指出數(shù)字化轉(zhuǎn)型是我國(guó)證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。我們常提新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，在新一輪科技革命與證券行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的歷史交匯期，證券公司的新動(dòng)能將來自于科技進(jìn)步、信息技術(shù)的發(fā)展。通過新一代數(shù)字技術(shù)的賦能，基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字化技術(shù)，驅(qū)動(dòng)證券公司業(yè)務(wù)模式、管理模式、商業(yè)模式的創(chuàng)新和變革，持續(xù)提升公司的產(chǎn)品服務(wù)與用戶體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。在這樣的行業(yè)趨勢(shì)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為行業(yè)必然選擇。”

轉(zhuǎn)型需要業(yè)務(wù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)

記者注意到，多家行業(yè)排名靠前的券商都在近年來的年報(bào)中頻頻強(qiáng)調(diào)了對(duì)金融科技的高度重視，有些券商還在年報(bào)中明確將金融科技納入公司戰(zhàn)略層面。數(shù)據(jù)顯示，近年來，各大券商紛紛加大了對(duì)金融科技的投入。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年國(guó)內(nèi)證券行業(yè)，IT投入規(guī)模超10億元的券商已有3家，且有多家券商IT投入占營(yíng)收的比例超過了10%。

據(jù)程龍介紹，中泰證券的數(shù)字化轉(zhuǎn)型始于2018年，公司領(lǐng)導(dǎo)牽頭成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織并聘請(qǐng)外部咨詢機(jī)構(gòu)一起制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作計(jì)劃。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一項(xiàng)技術(shù)的工作，而是業(yè)務(wù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)。中泰證券的金融科技工作也是緊緊圍繞公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作開展的，加強(qiáng)科技賦能，使金融科技建設(shè)成為促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)變革、主動(dòng)賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力和競(jìng)爭(zhēng)力”。

在演講中，程龍介紹了中泰發(fā)展金融科技四個(gè)方面的主要工作，“第一是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，我們制訂了《金融科技發(fā)展總體規(guī)劃》，把科技發(fā)展的戰(zhàn)略，融入到公司的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略當(dāng)去。充分發(fā)揮金融科技的賦能作用，以技術(shù)敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷，實(shí)現(xiàn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、管理和服務(wù)的全面數(shù)字化，推動(dòng)公司向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化、平臺(tái)化轉(zhuǎn)型。以建立行業(yè)一流的金融科技競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)，圍繞‘提升科技核心能力、促進(jìn)科技賦能業(yè)務(wù)、優(yōu)化科技服務(wù)機(jī)制’三條主線，強(qiáng)化統(tǒng)籌規(guī)劃、組織架構(gòu)、管理模式、人才隊(duì)伍等方面的戰(zhàn)略部署，推動(dòng)公司IT系統(tǒng)從分散建設(shè)到整體布局、從滿足業(yè)務(wù)功能到提升業(yè)務(wù)能力、從被動(dòng)響應(yīng)到主動(dòng)引領(lǐng)轉(zhuǎn)變，搭建起了公司金融科技發(fā)展的四梁八柱；第二是強(qiáng)化金融科技的投入，2018年、2019年公司金融科技投入分別占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的7.5%、11%，連續(xù)兩年研發(fā)投入在證券行業(yè)位居前列。大力推進(jìn)科技組織架構(gòu)和機(jī)制變革，成立了金融科技委，下設(shè)信息技術(shù)管理部和科技研發(fā)部，構(gòu)建上海、北京、濟(jì)南三個(gè)研發(fā)中心，大力引進(jìn)科技人才，搭建了一支近400人的金融科技隊(duì)伍，金融科技團(tuán)隊(duì)規(guī)模位居行業(yè)第一梯隊(duì)。第三是強(qiáng)化金融科技研發(fā)創(chuàng)新。聚焦提升財(cái)富管理、投行、投資、機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)的客戶體驗(yàn)提升以及解決合規(guī)風(fēng)控、基礎(chǔ)管理中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，通過加大技術(shù)攻關(guān)，把我們的技術(shù)成果轉(zhuǎn)化為我們業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。第四是強(qiáng)化組織和開放生態(tài)建設(shè)。對(duì)齊業(yè)務(wù)建立需求研發(fā)運(yùn)維一體的IT鐵三角服務(wù)機(jī)制，通過OKR機(jī)制、985大學(xué)堂、敏捷研發(fā)DevOps等提升交付效率。同時(shí)，積極打造金融科技外部生態(tài)圈，拓展技術(shù)獲取渠道和能力，先后與華為等公司建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，在借力中形成創(chuàng)新的合力。”

程龍指出，以“科技驅(qū)動(dòng)、業(yè)技融合、創(chuàng)新引領(lǐng)、風(fēng)險(xiǎn)可控“為原則，經(jīng)過近幾年不懈探索和實(shí)踐，中泰證券金融科技工作取得了階段性成果，實(shí)現(xiàn)了四個(gè)提升：客戶服務(wù)能力進(jìn)一步提升，運(yùn)營(yíng)管理效率進(jìn)一步提升，風(fēng)控智能化水平進(jìn)一步提升，科技核心能力進(jìn)一步提升。

以風(fēng)控管理水平為例，據(jù)了解，中泰證券通過人工智能、大數(shù)據(jù)自主研發(fā)了異常交易檢測(cè)系統(tǒng)，能夠?qū)蛻舻漠惓＝灰仔袨檫M(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，極大地提升了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管控效率，受到證監(jiān)會(huì)通報(bào)表?yè)P(yáng)并在行業(yè)內(nèi)推廣。

程龍介紹到，“采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)自主研發(fā)的中泰齊富通APP和掌e通APP，打造了行業(yè)領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)化、智能化的客戶服務(wù)和全渠道營(yíng)銷展業(yè)模式，線上線下融合實(shí)現(xiàn)了服務(wù)模式和流程的再造，實(shí)現(xiàn)客戶智能、員工智能和管理智能，目前在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位”。

針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶的需求，程龍舉例表示，“我們打造了XTP極速交易系統(tǒng)，極大的促進(jìn)了公司整體經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市占率的提升，已經(jīng)成為行業(yè)中最大的量化交易平臺(tái)。”

“另外，通過發(fā)展金融科技也使公司運(yùn)營(yíng)效率得到了大幅度的提升。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我們是行業(yè)中最早實(shí)現(xiàn)集中運(yùn)營(yíng)的券商之一，通過集中運(yùn)營(yíng)為公司節(jié)省了大量人力成本，每年給公司帶來了幾千萬級(jí)的成本降低。通過智能化的服務(wù)，我們?cè)?020年上半年的服務(wù)量，比2019年提升了161.32%，其中智能客服累計(jì)服務(wù)工單較去年同期增長(zhǎng)453.73%，智能客服占比從上線初期28%提高至85%左右，滿意度在98%以上，服務(wù)數(shù)量和質(zhì)量得到了較大的提升。”

中泰證券金融科技圍繞“應(yīng)用平臺(tái)化、業(yè)務(wù)智能化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、開發(fā)自主化、基礎(chǔ)設(shè)施云化、運(yùn)維自動(dòng)化、信息安全體系化、IT治理精細(xì)化”的科技發(fā)展目標(biāo)不斷提升和完善，自主研發(fā)率、系統(tǒng)穩(wěn)定性、架構(gòu)管理能力、IT治理能力都得到了全面提升。在2020每經(jīng)金融峰會(huì)中，也獲得了“金融科技創(chuàng)新”金鼎獎(jiǎng)，金融科技實(shí)力得到了行業(yè)的認(rèn)可。

在全球金融業(yè)進(jìn)入“無科技、不金融”的新時(shí)期，金融科技建設(shè)已經(jīng)進(jìn)入“換道競(jìng)爭(zhēng)”新階段，金融科技無疑成為推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新引擎。中泰證券和各家券商一起努力打造行業(yè)一流的數(shù)字化、智能化券商，提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。