高歌猛進(jìn)的黃金時(shí)代過去已經(jīng)過去，經(jīng)濟(jì)下行在銀行的資產(chǎn)質(zhì)量上已暴露得越來(lái)越明顯，銀行不良率和不良貸款余額“雙降”的時(shí)代已經(jīng)徹底過去。不過，相對(duì)于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體2%至3%的不良平均水平，各家銀行均表示風(fēng)險(xiǎn)仍總體可控。

從已披露季報(bào)的銀行看，不良率和不良貸款余額較年初都有上升。興業(yè)銀行的不良率在9月底升至0.99%，比年初上升0.23個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款上升得更快，占比由年初的0.64%上升至三季末的1.67%，余額由年初的86.89億元上升至三季末的249.26億元。該行管理層在業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示，關(guān)注類貸款的認(rèn)定資質(zhì)較為嚴(yán)格，只要逾期馬上就下調(diào)為關(guān)注類，處置上也有滯后。

招行截至9月底的不良貸款率1.20%，比年初上升0.30個(gè)百分點(diǎn)。該行在季報(bào)中披露，已推進(jìn)產(chǎn)能過剩、大額風(fēng)險(xiǎn)客戶、小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)客戶、民營(yíng)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)主動(dòng)退出，對(duì)房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)也需前瞻性防范，尤其對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充撥備計(jì)提力度。中信銀行截至9月底的不良貸款余額較年初增長(zhǎng)47.39%，達(dá)到294.28億，不良貸款率為1.39%，比上年末上升0.36個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款較往年更充分地暴露，也使得商業(yè)銀行加大了撥備計(jì)提力度，股份制銀行則普現(xiàn)新計(jì)提撥備后，撥貸比較年初上升而撥備覆蓋率較年初下降的情形。

截至9月底，中信銀行的撥備覆蓋率181.49%，比年初下降25.13個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比為2.51%，比年初上升0.38個(gè)百分點(diǎn);招商銀行的撥備覆蓋率為224.10%，比年初下降37.24個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比則為2.68%，比年初上升0.33個(gè)百分點(diǎn);興業(yè)銀行的撥備覆蓋率為281.42%，較年初下降了70.68個(gè)百分點(diǎn)，而撥貸比則從年初的2.68%上升至三季末的2.79%。

計(jì)提撥備屬于營(yíng)業(yè)支出，一定程度上影響了銀行的利潤(rùn)增速。中信銀行前三季度的營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)20.89%，凈利息收入也同比增長(zhǎng)11.99%，但凈利潤(rùn)僅同比增長(zhǎng)4.6%，與該行前三季度計(jì)提了177.74億元撥備不無(wú)關(guān)系。去年同期，中信銀行計(jì)提的撥備為79.19億元。